Știm cu toții că un credit ipotecar poate fi accesat pentru a cumpăra o locuință care devine astfel garanție pentru împrumutul respectiv. Dar mai puțin se știe că un credit ipotecar poate fi folosit și în alte moduri.
Ce este un credit ipotecar
Un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung, conceput în special pentru achiziții imobiliare și garantat cu un imobil sau un teren. În România, acest tip de credit este soluția principală pentru cei care vor să-și cumpere o locuință, dar nu dispun de suma integrală din propriile economii.
- Elementul definitoriu al unui credit ipotecar este, desigur, ipoteca. Dacă nu poți rambursa creditul, banca are dreptul legal de a prelua și vinde proprietatea ipotecată pentru a-și recupera banii.
- Dobânda poate fi variabilă sau fixă, iar moneda poate fi leul, euro sau o altă valută.
- Pentru a obține un credit ipotecar trebuie să plătești un avans, care reprezintă un procent din valoarea imobilului. Acesta variază în funcție de bancă. Mai multe informații poți găsi aici.
Ce poți cumpăra cu un credit ipotecar
- Cele mai multe credite ipotecare se fac pentru achiziția unei locuințe. Poate fi vorba de:
- Un apartament în bloc vechi sau nou, cu o cameră sau mai multe, în funcție de bugetul și nevoile fiecăruia.
- O casă individuală în oraș sau la țară, inclusiv case de vacanță.
Poți alege să cumperi un imobil prin credit ipotecar și ca investiție (pentru a-l închiria ulterior).
- Un credit ipotecar se poate accesa și pentru a construi o casă pe un teren aflat deja în proprietatea solicitantului sau pe care acesta intenționează să îl cumpere.
Banca finanțează lucrările de construcție pe baza unui proiect tehnic complet și a autorizațiilor de construire, iar banii nu sunt eliberați într‑o singură tranșă, ci treptat, în funcție de stadiul execuției lucrărilor. Pentru aprobarea finanțării, băncile cer documente specifice, precum planul de urbanism, autorizația de construcție, proiectul tehnic și devizul estimativ al lucrărilor.
Procedura este mai complexă decât în cazul unui credit clasic de achiziție, dar îți oferă flexibilitatea de a transforma un teren într‑o locuință construită după propriile planuri și nevoi, cu finanțare adaptată etapelor de execuție.
- Un credit ipotecar pentru renovarea unui imobil este o opțiune de finanțare dedicată celor care vor să îmbunătățească, modernizeze sau extindă locuința pe care o dețin.
În România, băncile oferă astfel de credite în cadrul produselor ipotecare în care locuința existentă este pusă gaj pentru finanțarea lucrărilor. Împrumutul acoperă, de obicei, costuri pentru renovări de anvergură, de la consolidări structurale, schimbarea instalațiilor, izolații, până la renovări complete ale spațiilor interioare, iar sumele pot fi mai mari decât cele obținute prin credite de nevoi personale, fiind rambursabile pe perioade lungi, uneori de până la 30-35 de ani.
- Un credit ipotecar se poate solicita și cu scopul de a achiziționa un teren.
Deși este o situație mai puțin obișnuită în România, unele bănci oferă și credite pentru cumpărarea unui teren pe care ulterior urmează să se construiască un imobil. Se poate solicita dovada că terenul este într-adevăr potrivit pentru construcție, de exemplu, un certificat de urbanism.
Ce nu se poate cumpăra cu un credit ipotecar
Creditul ipotecar nu se acordă pentru achiziția de mașini, bunuri de consum, chiar dacă acestea sunt scumpe, și nici pentru finanțarea unor renovări minore. Totuși, unele bănci oferă credite cu garanție imobiliară care sunt diferite de creditul ipotecar clasic, iar sumele pot fi folosite pentru alte scopuri decât achiziția de imobile.
În concluzie, un credit ipotecar este varianta ideală pentru cei care doresc să cumpere o locuință deja construită, mai nouă sau mai veche, pentru cei care vor să își construiască o casă sau să aducă îmbunătățiri de anvergură unui imobil. Opțiunile sunt variate și creditul ipotecar este o variantă de luat în calcul atâta timp cât ai o strategie clară și evaluezi cu atenție costurile și condițiile oferite de bănci.
Foto: Freepik
